Mikrolån är ett litet som du oftast kan teckna utan uc. Denna typ av lån har ingen exakt definition, men man brukar prata om lånebelopp mellan 500 - 10 000 kr när man pratar om "mikrolån". Då mikrolån är om mindre lånebelopp så är det endast banker som erbjuder snabblån, som kan erbjuda denna typ av lån, vilket också innebär att mikrolån nästan alltid är utan uc.
Ett mikrolån kan kortfattat förklaras som ett litet lån med kort löptid. Ett mikrolån är i grund och botten ett snabblån där ansökningskraven är låga, utbetalningen snabb och räntan är hög. Att teckna mikrolån utan uc är fullt möjligt och detta är en låneform som även du med betalningsanmärkningar kan ansöka om.
Räntor mellan 2,95% - 39,99%
Lånebelopp mellan 1 000 kr - 50 000 kr
Görs sällan en uc-slagning
Direktutbetalning erbjuds av de flesta aktörer
Mikrolån - ett dyrt sätt att låna pengar på
Mikrolån (samma sak som snabblån) är en dyr låneform och kommer ofta i form som en högkostnadskredit. Detta innebär att den effektiva räntan är om minst 32,5%.
Bästa mikrolånet i maj 2024
Ferratum är den långivare som just nu erbjuder bäst mikrolån i maj 2024. Här kan du ansöka om mikrolån utan uc upp till 40 000 kr utan uc och dina pengar betalas ut direkt.
Till att börja med så betyder mikro litet eller smått. Ett mikrolån betyder alltså ett litet lån (även kallat smslån). Ett mikrolån utmärks av låga lånebelopp, korta löptider och i de flesta fall höga räntor. Vidare så utmärks även mikrolån av det faktum att det många gånger går att få utan uc-slagning. Dessutom så är en låg inkomst och betalningsanmärkning/ -ar inget som kommer hindra dig från att kunna teckna detta lån.
Jämför alla mikrolån
Visar 15 av 15 lån
0 kr
Jämför lån
Belopp3 000 - 30 000 kr
Effektiv ränta76,80 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningBisnode
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån på 55 000 kr till 29% rörlig nominell årsränta med en återbetalningstid på 60 månader som återbetalas genom 60 st avbetalningar om ca 1 746 kr, ger en effektiv årsränta på totalt 33,18%. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 11 640 kr.
Jämför lån
Belopp1 000 - 50 000 kr
Effektiv ränta9,22 - 32,47 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningUc
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
Jämför lån
Belopp2 000 - 50 000 kr
Effektiv ränta181,78 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarNej
DirektutbetalningDygnet runt
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
Jämför lån
Belopp1 000 - 20 000 kr
Effektiv ränta26,50 - 74,40 %
Löptid2 mån - 2 år
KreditupplysningBisnode
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningDygnet runt
Direktutbetalning till Nordea, DanskeBank, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Låga kreditkrav
Betalningsanmärkningar accepteras
Utan UC
Ålderskrav
18 eller äldre
Ränta19,50 - 39,50 %
Utan UC
Ja, använder Bisnode
Ansök med BankIDJa
BetalningsanmärkningarAccepteras
DirektutbetalningDirektutbetalning till Nordea, DanskeBank, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kontokredit med en kreditgräns upp till 20 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%-39,5%, effektiv årsränta 26,5-74,4% och en återbetalgninsperiod mellan 3 till 30 månader beroende på det lyfta lånebeloppet. Uppläggningsavgift 395 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
rediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
Jämför lån
Belopp1 000 - 40 000 kr
Effektiv ränta54,05 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Jämför lån
Belopp1 000 - 20 000 kr
Effektiv ränta263,43 %
Löptid3 mån - 2 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett nyttjat lån om 9 500 kr till 43,50 % ränta (totalt 1 987 kr) med en återbetalningstid på 10 månader, 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp och 600 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 181,78 %
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 30 000 kr till 23,95% rörlig ränta med en återbetalningstid på 5 år, med 60 avbetalningar om 862 kr och 995 kr i uppläggningsavgift ger en effektiv ränta på totalt 30,87%. Totalt att återbetala blir 51 730 kr.
Jämför lån
Belopp2 000 - 50 000 kr
Effektiv ränta182,23 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarNej
DirektutbetalningDygnet runt
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 873 kr, 1 533 kr, 1 497 kr, 1 460 kr, 1 424 kr, 1 387 kr, 1 350 kr, 1 314 kr, 1 277 kr samt 1 241 kr) och 1 114 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 182.23 %.
Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
Statistik
För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp
1 000,00 kr
Högsta lånebelopp
600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta
27,81 %
Genomsnittligt tillränta
37,94 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift
417,33 kr
Genomsnittlig administrationsavgift
43,27 kr
Direktutbetalning
12 långivare (80,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt
4 långivare (26,67 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC
11 långivare (73,33 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Vanligtvis så är det endast snabblångivare som kan erbjuda mikrolån med korta löptider. Detta grundar sig bland annat i att banker som erbjuder privatlån oftast har låg ränta och låga avgifter. Att då erbjuda mindre lån om mindre belopp, kan göra det svårt för banken att hitta lönsamhet, vilket leder till att mikrolån endast erbjuds av långivare som erbjuder snabblån.
Vad snabblånegivare har gjort som gör att de kan erbjuda mikrolån om några tusenlappar, är att de både har skruvat upp räntan och lagt till andra avgifter. När du ska ta ett mikrolån om 1 000 kr, då kan då räkna med att när du betalat tillbaka lånet inklusive räntan och andra avgifter, att du då betalat tillbaka uppemot 2 000 kr. Detta innebär att du nästan betalat tillbaka det dubbla, sett till vad lånebeloppet var från början.
Typiska egenskaper för mikrolån
Snabba utbetalningar, vanligtvis inom 24 timmar
Låga grundkrav, låg eller ingen inkomst är godtagbart
Höga avgifter, det är inte ovanligt att du får betala flera hundra kronor vid uppstarten av lånet
Oftast ingen slagning i UC AB:s register
Tänk på det här
Innan du ansöker om ett mikrolån finns det flera viktiga saker att tänka på.
1. Planera ditt låntagande
Det absolut viktigaste innan du lånar pengar är att du faktiskt har det klart för dig att du kan betala lånet och hur du ska se till att det görs inom den avsatta löptiden. Vi rekommenderar starkt att du gör en budgetkalkyl om du inte redan har en för att säkerställa att du har råd med lånets kostnader.
2. Jämför ett stort antal långivare
En viktig del i att låna pengar till en så låg ränta som möjligt är att jämföra ett stort antal långivare. Det ger dig inte bara en bättre förståelse över hur marknaden ser ut men också en insyn i vad du kan förvänta dig få betala för ditt nya mikrolån.
3. Granska räntor och avgifter
Effektiv ränta ger en bättre bild än den nominella räntan över lånets faktiska kostnad. Jämför den effektiva räntan och ta ställning till huruvida det faktiskt är ett bra låneavtal du är på väg att ingå eller ej.
4. Hur snart behöver du pengarna?
Behöver du ditt mikrolån direkt på kontot? Eller kan du vänta några dagar? Se till att de långivare du jämför möter ditt behov gällande hur snart du behöver ditt mikrolån.
5. Tänk på att mikrolån inte uppskattas vid framtida låneansökningar
Att ha ett mikrolån eller annan högkostnadskredit i registret är aldrig positivt när du vill söka nya lån i framtiden. Många banker kan komma att bli avskräckta från att ge dig ett lån om du har ett eller flera aktiva mikrolån. Se till så att ditt behov för lånet är verkligt och att du faktiskt kommer nyttja dina lånade pengar till något vettigt.
Vad är skillnaden på en mikrokredit och ett mikrolån?
Egentligen är det ingen skillnad på en mikrokredit och ett mikrolån, i slutändan är det ett lån man är ute efter. Det som skiljer är att den som vill ta en mikrokredit vill specifikt ha en kontokredit. Den som istället villa ta ett mikrolån så brukar det inte göra någon skillnad huruvida denna personen tar ett “vanligt” lån, där hela lånesumman betalas ut direkt, eller om lånet är i form utav en kredit.
Precis som att smslån kan kallas för snabblån och att privatlån även kan kallas för blancolån, så kan även mikrolån ha flera olika namn, några av namnen är:
Litet lån
Minilån
Smålån
Kort lån
Småkredit
Mikrolån utan uc
Majoriteten av långivare för mikrolån har valt att inte använda sig utav UC AB för att hämta in sina kreditupplysningar. Vilket bolag som används för kreditslagningen spelar egentligen ingen roll för dig som låntagare, det påverkar aldrig lånets kostnader eller lånevillkoren.
Med det sagt så kan det vara fördelaktigt att teckna ett mikrolån utan uc, om du sedan tidigare har en svag kreditvärdighet. Andra alternativ för kreditupplysningar likt Creditsafe och Bisnode rapporterar inte in sina kreditslagningar till UC AB, vilket gör att ditt uc-score inte påverkas negativt av ett mikrolån utan uc.
Topplista - Bäst mikrolån utan uc i %month
Här hittar du de mikrolån utan uc som våra experter anser erbjuder bästa möjliga villkor för låneformen just nu.
Ett mikrolån utan uc kommer aldrig dyka upp i UC AB:s kreditregister och kan således inte heller påverka ditt UC-score negativt.
Mikrolån - Ett lån med kort löptid
Som vi har nämnt tidigare på sidan så har mikrolån oftare en kortare löptid om man jämför med andra typer av lån. För några år sedan, och då menar vi runt 2010, så var det inte helt ovanligt att lån av mindre slag som detta hade en löptid som varade upp till en månad. Nu finns det visserligen ingen regel eller så att alla mikrolån skulle vara om en viss löptid, det är helt upp till långivaren att avgöra hur lång löptid de kan erbjuda.
Något som är värt att nämna är att bara för att en långivare erbjuder mikrolån med en löptid upp till 1 år, så kan du i vissa fall behöva betala tillbaka lånet snabbare än så. Exempelvis så erbjuder Northmill mikrolån som börjar från 1 000 kr och har löptider upp till flera år. En begränsning här är dock att månadsbetalningarna är om minst 3%, men aldrig lägre än 200 kr. Detta innebär att ett mindre lån hos Northmill på 1 000 kr kan som längst bli återbetalt under fem månader (avgifter som ränta är inte inräknat*).
Mikrolån med direkt utbetalning
Mikrolån med direkt utbetalning är nästan en självklarhet. Majoriteten av långivarna i listan ovan erbjuder direktutbetalningar till en eller flera banker, vissa banker erbjuder till och med att du kan få lånet utbetalt dygnet runt.
Med "mikrolån direkt utbetalning" menas det att så snart lånet är godkänt så kommer utbetalningen påbörjas. Hur lång tid det sedan tar för pengarna att hamna på ditt konto varierar, men vanligtvis rör det sig om 15-60 minuter.
Bank
Utan uc
Mikrolån med direkt utbetalning
Ferratum
✔
✔
Kredio
✔
✔
Viaconto
✔
✔
Brxio
✔
✔
Northmill
❌
✔
Kontantfinans
✔
✔
Lumify
✔
✔
Flexkontot
✔
✔
För att du skall kunna få ditt mikrolån utbetalt direkt efter godkänd ansökan krävs följande:
Att du och din valda långivare har konto i samma bank
Att du ansöker under långivarens öppettider (ju tidigare desto bättre så dem hinner handlägga din ansökan)
Att du signerar ditt låneavtal med Mobilt BankID
Tänk på att en långivare aldrig kan betala ut mikrolån utanför deras öppettider oavsett om de erbjuder direktutbetalning eller ej.
Bäst mikrolån direkt utbetalning i maj
Här tipsar vi om de två mikrolån med direkt utbetalning som just nu är bäst enligt våra experter. Sett till ränta, utbetalningstid, avsaknaden av uc och de låga grundkraven så kommer dessa två mikrolån med mycket fler fördelar än konkurrenterna gör i dagsläget.
Kredio själva ger inte ut mikrolån men förmedlar flera mikrolån med direkt utbetalning helt kostnadsfritt. Du skickar in en ansökan, det hämtas inte in någon uc och tillbaka får du ett eller fler erbjudanden från långivarna bakom några av de bästa mikrolånen på marknaden just nu. Får du inte ett erbjudande som passar dig tackar du kostnadsfritt nej.
Brixo betalar ut sina mikrolån direkt via Swish, erbjuder lånebelopp mellan 3000 - 50 000 kronor och hämtar inte in någon uc. Vidare godtar de även betalningsanmärkningar och ställer låga krav på dig överlag. Det här är ett mikrolån för dig som vill ha en ekonomisk buffert vid oväntade situationer eller som direkt behöver låna en mindre summa pengar.
Det får du betala för ditt mikrolån
När du tecknar mikrolån eller mindre lån överlag får du i regel räkna med höga räntor och eventuellt dyra avgifter. Mikrolån är långt ifrån ett billigt sätt att låna pengar på och bör endast användas när det verkligen krisar.
Här nedan följer information om ränta samt avgifter du kan förvänta dig få betala i de lägen då du måste ansöka om ett mikrolån.
Ränta
Ränta betalar du alltid oavsett låneform och för mikrolån avgörs den ränta du får av en mängd olika faktorer. Din ekonomiska historia, kreditvärdighet och återbetalningsförmåga väger alla tungt i hur låg eller hög ränta du får. För att hitta den bästa räntan bör du alltid jämföra flera olika långivare för att se var du kan ta ett billigt mikrolån utifrån dina förutsättningar.
Här är de viktigaste faktorerna som avgör hur låg eller hög ränta du får:
Lånebelopp
Löptid
Kreditvärdighet
Återbetalningsförmåga (din inkomst)
Vald långivare
Sedan 2018 finns det ett räntetak för mikrolån vilket innebär att långivare inte får ta ut en högre ränta än referensräntan plus 40 procentenheter. För 2024 innebär det att räntan inte får vara högre än 43%.. Inte heller den får överstiga det lånade beloppet, lånar du 10 000 kronor får alltså ditt mikrolån aldrig ha kostat dig mer än 10 000 kr.
Mikrolån med lägst ränta just nu
Här är de långivare som just erbjuder mikrolån med lägst ränta vilket ger dig goda möjligheter till att låna en mindre summa pengar utan att ditt lån behöver bli orimligt dyrt.
Även om räntan är avgörande att jämföra för att kunna hitta ett billigt mikrolån så får du inte glömma bort att kolla närmre på eventuella avgifter. En låg ränta kan vid en första anblick verka lockande men långivaren kan då istället ta ut hutlösa uppläggningsavgifter och aviavgifter som resulterar i att den effektiva räntan och den totala kostnaden för lånet ändå blir väldigt hög.
När du jämför mikrolån vill du hålla utkik efter dessa avgifter:
Uppläggningsavgift
Aviavgift
Administrationsavgift
Det är bättre att jämföra den effektiva räntan än den nominella räntan när du jämför mikrolån. Den effektiva räntan inkluderar inte bara den nominella räntan men även eventuella avgifter och andra kostnader för lånet och ger en bättre bild av hur mycket ditt nya lån faktiskt kostar.
Fördelar med mikrolån
Ett mikrolån har ett antal olika fördelar men som vägs upp av lika många nackdelar. Först och främst gäller det att ha klart för sig att det här är en dyr låneform. Med det sagt så kan ett mikrolån, i akuta situationer, vara ett alternativ för dig som måste ha tag på pengar omedelbart och inte har några andra alternativ.
Vanligtvis snabb utbetalning och i vissa fall omedelbart
Generellt sett låga grundkrav
Mikrolån är i regel utan en uc-upplysning
Nackdelar med mikrolån
Som vi var inne på så är mikrolån en i regel dyr låneform. Då denna låneform klassas som en högkostnadskredit så är det inte helt ovanligt att se effektiva räntor på upp till flera hundra procentenheter. Vidare är löptiderna oftast korta vilket gör att du som låntagare får mindre tid på dig att återbetala ditt lån till fullo.
Höga räntor
Dyra avgifter
Korta löptider
Låga grundkrav kan leda till oansvarsfullt låntagande
Frågor och svar
Går det att få ett mikrolån med betalningsanmärkning?
Ja, har du en eller flera betalningsanmärkningar kan du fortfarande bli beviljad ett mikrolån.
Finns det mikrolån med utbetalning dygnet runt?
Ja, bland annat så betalar Lumify och Credifi ut mikrolån dygnet runt.
Jag har en skuld hos Kronofogden, kan jag ansöka om ett mikrolån ändå?
Nej, är du skuldsatt hos Kronofogden så kan du inte ansöka om ett mikrolån.
Hur snabbt betalas mikrolån ut?
Att ta mikrolån snabbt är fullt möjligt hos en majoritet av långivarna i vår lista. Delar du och din långivare samma bank och du får in din ansökan under kreditgivarens öppettider så kommer pengarna finnas på ditt konto redan samma dag som du ansökt.
Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.